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      農村信用合作聯社員工借、冒、假名貸款專項整治的自查報告|假名日語

      時間：2020-08-24 07:02:59　來源：達達文檔網 本文已影響 人 達達文檔網手機站

       

              為了進一步鞏固案件專項治理的成果，整頓治理信貸違規違章操作行為，強化信貸管理，促進**金融業務健康持續發展，根據《**省農村合作金融機構員工借、冒、假名貸款專項整治工作實施方案》和《**縣農村信用合作聯社員工借、冒、假名貸款專項整治工作實施方案》等文件要求，我社領導高度重視，成立了借、冒、假名貸款專項整治工作領導小組，由縣聯社理事長**同志任組長,聯社班子成員**、**、**同志任副組長，抽調聯社各科室和基層業務骨干成立三個檢查組，于*月*日至*月*日，前后共投入*個工作日進行專項檢查。采取調閱信貸檔案、查閱會計憑證、調查借款人、問卷調查等方法，深入細致地開展工作，現將具體檢查情況反饋如下：
      一、基本情況
      我縣農村信用合作聯社下轄1個營業部、*個信用社（分社、儲蓄所），現在冊職工*人（含臨時工*人，內退員工*人）。2019年末全轄各項存款余額達*萬元，比年初增加*萬元，增長*；
      各項貸款*戶，余額*萬元，比年初增加*萬元，增長？，其中：正常貸款余額？萬元，占各項貸款的？；
      不良貸款余額？萬元，比年初下降？萬元（含核銷呆賬貸款？萬元）,占各項貸款的？，存貸比為？。


      二、總體評價
      （一）各社自查情況
      各社能根據縣聯社的動員部署，依據有關文件精神，成立了以主任、主辦會計、信貸員組成的自查小組，通過開展文件學習、思想教育、自查和交叉等方式進行自查自糾，從上報的？份自查自報表顯示，尚未發現內部員工為自己或他人借、冒、假名貸款。
      （二）聯社檢查情況
      2019年末我縣各項貸款？戶余額？萬元，通過有針對性地抽查  筆金額貸款，借款合同和借據齊全，貸款對象和條件基本符合《貸款通則》的要求，貸款合同的簽訂合規、合法、有效，貸款期限管理合理，利率政策執行正確，但在檢查中也發現在信貸管理及制度執行方面還存在一些不足之處。
      三、檢查中發現的問題
      （一）信貸檔案材料不齊全，內容不完整。
      1、借款申請報告與合同簽章不一致…….
      2、公職人員借款未能提供收入證明或提供的證明材料不夠規范。如…….
      3、劃扣款授權書要素不全的….
      4、…
      5、部分合同要素涂改。如……
      6、集體審貸登記表有關參加研究人員未簽署意見及簽名。如…..
      7、聯保貸款手續不夠完整。如…….
      （二）部分貸款存在逆程序操作。如：
      （三）貸后跟蹤檢查不全或不到位。如：
      （四）貸款結息方式執行錯誤。如：
      （五）抵押人委托書不合規。如：
      （六）貸款以現金發放，未轉入借款戶個人結算賬戶。
      如：
      （七）個別貸款未按聯社審批執行。如：
      （八）不良貸款催收不到位。如:
      三、成因分析
      （一）經辦人員對貸款手續審查不夠認真，造成貸款手續不完整、合同要素不齊全,給信用社信貸資產帶來潛在風險。
      （二）經辦人員對相關信貸管理文件缺乏必要的學習，造成操作程序不熟悉，業務操作不規范。
      四、整改意見和建議：
      （一）建議各崗位人員加強業務知識的學習，特別是對《貸款通則》、《**省農村信用社貸款操作規程》、《**縣農村信用社貸款操作管理補充規定》等文件的學習，盡快熟悉金融法規和各項業務操作規程，提高自身的綜合素質，依規操作，更好地開展各項經營活動。
      （二）、嚴格按照貸款操作規程辦理貸款，嚴格執行貸款“三查”制度和有關信貸管理規定，進一步加強信貸管理，落實貸款責任人制度，切實防范信貸風險。


         （三）針對此次檢查中存在的問題，要求職能部門對現行的規章制度進行補充和完善，進一步杜絕管理的“斷層”和制度的“盲區”，使內控制度滲透到信用社的各個環節和崗位，保證制度的連續性和風險的可控性。
      （四）、各社應由主任親自負責，對此次檢查中存在的問題于*年*月*日前落實整改，并將整改結果書面上報聯社稽核審計部。

      **農村信用合作聯社

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